KB국민은행에서는 소상공인 여러분의 편리한 금융 이용을 위해 소상공인 정책자금 비대면 신청 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 소상공인시장진흥공단의 정책자금과 신용보증재단의 보증서를 기반으로 하며, 온라인을 통해 간편하게 대출을 신청하고 실행할 수 있습니다. 지금부터 대출 신청 자격, 대출 금액, 금리, 상환 방법, 이용 시간 및 준비 사항 등을 자세히 알아보겠습니다.
KB국민은행 소상공인 정책자금 비대면 신청 서비스는 사업자 등록 후 영업 중이며, 소상공인시장진흥공단 정책자금 지원 대상 확인서와 신용보증재단 보증서를 발급받은 개인사업자를 대상으로 합니다. 연체대출금 보유나 국세/지방세 체납 기업 등은 대출이 제한될 수 있습니다. 대출 한도는 최대 7천만원(보증서 대출예정금액 범위 이내)이며, 대출 기간은 5년(2년 거치, 3년 원금균등분할상환)입니다. 금리는 소상공인시장진흥공단에서 분기별로 고시하는 정책자금 금리를 따르며, 우대 금리 적용도 가능합니다. 중도상환수수료는 면제되지만, 신용보증기관 보증료는 고객 부담입니다. 비대면 대출 신청은 09:00 ~ 21:00, 대출 실행은 매주 화, 목 09:00 ~ 16:00에 가능합니다. 신청을 위해서는 개인공동/금융인증서 또는 KB국민인증서, 국세청 홈택스 및 정부24 회원가입 및 인증서 등록, 여신금융협회 가맹점 매출거래정보 통합조회시스템 회원가입 등의 준비가 필요합니다.
1. 대출 신청 자격
아래의 요건을 모두 충족하는 개인사업자 고객
- 대출 신청일 현재 사업자 등록 후 영업 중인 고객
- 소상공인시장진흥공단 정책자금 지원 대상 확인서 발급받은 고객
- 신용보증재단 보증서 발급받은 고객
※ 유의사항:
- 신용보증재단에서 정하고 있는 보증 제한 사유에 해당하지 않는 고객
- 공동사업자, 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객의 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 보증 제한 기업이 아닐 것 (연체대출금 보유 또는 국세/지방세 체납 기업, 기타 신용 상태가 불량하다고 판단되는 기업 등)
2. 대출 금액
- 최대 7천만원 (보증서 대출 예정 금액 범위 이내)
※ 보증서 대출 예정 금액은 신용보증재단 내규에 따라 결정됩니다.
3. 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간: 5년
- 거치 기간: 2년
- 상환 방법: 원금균등분할상환
- 원금 상환: 거치 기간 종료 후 대출 원금의 70%는 3개월마다 20일에 원금균등분할상환하고, 대출 원금의 30%는 최종 회차에 상환
- 이자 납입: 거치 기간을 포함하여 매 3개월마다 후취하고, 이자 납입기일은 해당 월의 20일로 함
※ 원금균등분할상환: 대출 원금을 정기적으로 균등하게 분할하여 상환하는 대출
4. 대출 종류
- 기타재정운전자금대출
5. 이용 가능 시간
- 대출 신청: 09:00 ~ 21:00 (은행 휴무일 제외)
- 대출 실행: 매주 화, 목 09:00 ~ 16:00 (은행 휴무일 제외)
6. 상담 전화
- 비대면 기업 대출 신청: ☎1644-0360
- 인증서 발급 및 관리: ☎1599-9499
7. 대출 금리
- 대출 금리는 분기별로 고시된 분기별 정책자금 금리를 따릅니다.
소진공 홈페이지에 공시 [소상공인 정책자금(ols.semas.or.kr) > 정책자금안내 > 금리안내]
[대출 금리 예시]
- 분기별 변동 금리, 일반경영안정자금 (2025년 2분기 기준)
- 기준 금리: 연 2.79%
- 가산 금리: 연 0.20%p ~ 연 0.6%p
- 대출 금리: 최저 연 2.99% ~ 최고 연 3.39%
- 우대 금리: 각 유형별 연 0.1%p, 최대 연 0.4%p 지원
- 정책 우대: 소진공·민간은행 컨설팅 받은 업체, 제로페이 가맹점 등
- 정책 배려: 여성 기업, 장애인 기업, 일회용품 사용 규제 적응 우수 기업 등
- 사회 안전망: 자영업자 고용보험, 풍수해보험, 노란우산공제 가입 등
- 성실 상환: 소진공 직접대출 성실 상환 소상공인 등
※ 위 금리는 산출 기준에 따라 변동될 수 있으니 실제 금리는 담당자와 상의해 주시기 바랍니다.
8. 이자 계산 방법
원금에 이자율과 일수를 곱한 후, 일 단위 계산 대출은 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 일 계산 대출은 해당 월의 일수를 365로 나누어 계산합니다.
9. 이자 부과 시기
- 매 3개월마다 해당 월의 20일에 납입
10. 연체 이자(지연 배상금)에 관한 사항
- 약정 납입일 경과 시 연체 이자 부과되며, 일시 상환 대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할 상환 대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출 잔액에 대하여 연체 이자 부과
- 지연 배상 금리 적용은 대고객 금리에 연 3.0%를 가산하여 적용하되, 최고 연체 이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체 이자율 이상인 경우, 지연 배상 금리는 대고객 금리에 연 2.0%를 가산하여 적용
11. 수수료 등 부대 비용
- 중도상환수수료: 면제
- 보증료: 신용보증기관 보증서 관련 보증료는 고객 부담 (기업의 상황에 따라 최저 0.5% ~ 최고 2.0% 차등 적용)
12. 준비 사항
- 개인공동/금융인증서, KB국민인증서
- 국세청 홈택스와 정부24 회원가입 및 인증서 등록
- 여신금융협회 가맹점 매출 거래 정보 통합 조회 시스템 회원가입 (ID, 비밀번호 잘 기억해 주세요)
- 사업장, 주민등록등본상 주소지 또는 실거주지가 임차인 경우 임대차계약서 (최대 3곳)
※ 인증서 관련 안내:
- 「KB국민인증서」는 국세청 홈택스와 정부24에 인증서 등록 없이 사용 가능합니다.
- 「KB국민인증서」 이용 시 우선, KB스타뱅킹 푸시(Push)알림 설정을 확인해주세요.
- 확인 방법: KB스타뱅킹 > 우측 상단 메뉴 > 우측 상단 설정(톱니바퀴 모양) > 알림 설정
- 「개인 공동인증서」, 「개인 금융인증서」는 국세청 홈택스와 정부24에 미리 등록해주세요.
- (모바일)
- 국세청 홈택스 > 전체 메뉴(우측 상단 ≡ ) > 인증센터 > 공동/금융인증서 등록 > 개인공동/금융인증서 선택 > 주민등록번호 선택 후 정보 입력/인증서 등록
- 정부24 > 로그인 > 아이디로 로그인 > 전체 메뉴(좌측 상단 ≡) > My Gov > 나의 인증 관리 > 인증 등록/관리 > 인증서 등록
- (인터넷)
- 국세청 홈택스 > 인증센터 > 공동/금융인증서 등록 > 개인 > 주민등록번호 입력 후 개인 공동/금융인증서 등록
- 정부24 > 로그인 > 아이디로 로그인 > My Gov > 인증서 관리 > 회원 정보에 인증 등록/관리 > 주민번호 입력 후 등록
- (모바일)
13. 대출 만기 도래 시 유의사항
- 대출 만기 도래 시, 은행에서 정한 조건을 갖춘 경우 기한 연장 가능
- 대출 만기 경과 후 대출 금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행 여신 거래 기본 약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출 잔액에 대한 지연 배상금이 부과됨
14. 금리 인하 요구권
채무자는 본인의 신용 상태가 호전 또는 담보가 보강되었다고 인정되는 경우(회사채 등급 상승, 재무 상태 개선, 특허권 신규 취득, 개인 신용평점 상승, 담보 제공 등)에는 증빙 자료와 함께 KB국민은행 지점 방문을 통해 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
단, 은행의 신용평가 및 심사 결과에 따라서 금리 인하가 되지 않을 수도 있습니다.
15. 청약의 철회
일반 금융 소비자는 계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일) 이내 청약을 철회할 수 있습니다.
16. 위법 계약의 해지
은행이 금융 소비자 보호법 판매 원칙을 위반하여 해당 금융 상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반 사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약 체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지 요구서와 위반 사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
17. 자료 열람 요구권
금융 소비자는 분쟁 조정 또는 소송의 수행 등 권리 구제를 위한 목적으로 은행이 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있습니다.
- 자료의 종류: 계약 체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융 상품 등에 관한 광고 자료, 금융 소비자의 권리 행사에 관한 자료, 내부 통제 기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료
은행은 법령, 제3자의 이익 침해, 영업 비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 금융 소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.
18. 기타 사항
고객님이 알아두실 사항:
- 대출 신청인이 신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환 능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 개인 신용평점 하락으로 금융 거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체 기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반 신용 정보 관리 규약」에 의거 신용도 판단 정보 등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약 만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 이 상품의 상품 개발 부서는 기업 스타 뱅킹 영업부(P)이며, 위 내용은 KB국민은행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
- 일반 금융 소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반 금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출 취급 시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업 여신 담당자 또는 전용 상담 번호 ☎1644-0360으로 문의하시기 바랍니다.
- 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요 내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 대출 거래 약정서, 여신 거래 기본 약관 등의 적용을 받기 때문에 대출 계약을 체결하기 전에 상품 설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능하며 기업 인터넷뱅킹/KB스타기업뱅킹에서 신청 시에도 열람 가능합니다.
19. 상품 판매 여부
- 판매 중
KB국민은행 소상공인 정책자금 비대면 신청 서비스는 소상공인 여러분의 효율적인 자금 조달을 지원합니다. 위에 안내된 자격 요건과 준비 사항을 꼼꼼히 확인하시고, 필요시 상담 전화로 문의하여 더욱 정확한 정보를 얻으시길 바랍니다.
