소상공인 여러분의 사업 운영을 돕기 위한 KB국민은행 소상공인 정책자금과 이자지원 보증서 대출에 대해 자세히 알려드립니다. 정부나 공공기관에서 소상공인을 지원하기 위해 제공하는 이 자금들은 일반 대출보다 더 좋은 조건으로 자금을 마련할 수 있도록 도와줍니다. 지금부터 각 대출의 특징, 신청 방법, 그리고 유의사항을 살펴보겠습니다.
소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 대출로, 상시근로자 5명 이하(제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 10명 미만)인 소상공인이 대상입니다. 직접대출은 공단에서 직접 대출을 실행하며, 대리대출은 KB국민은행과 같은 금융기관을 통해 대출이 진행됩니다. 이자지원 보증서 대출은 이자 일부를 지방자치단체나 공공기관에서 지원하여 이자 부담을 덜어주는 대출로, 최대 1억원 한도 내에서 은행 대출 금리에서 이자 지원 금리를 제외한 낮은 금리로 이용 가능합니다. 소상공인 정책자금 지원 대상 확인서는 소상공인정책자금 누리집에서 발급받을 수 있습니다. 대출 상품 공통 유의사항으로는 신용도 판단 정보 등록자 및 신용등급이 낮은 고객의 대출 제한, 연체 이자 부과, 과도한 대출 시 신용평점 하락 가능성 등이 있습니다. 각 대출의 금리, 상환 방법, 수수료 등 세부 내용은 상품별로 상이하므로 담당자와 상담이 필요합니다.
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소상공인 정책자금이란?
소상공인시장진흥공단에서 지원하는 소상공인 대상 정책자금으로, 다른 대출보다 더 좋은 조건으로 자금을 마련할 수 있도록 도와드립니다.
공통 지원 자격
- 상시근로자 5명 이하 (단, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 10명 미만도 가능)
소상공인 정책자금 대출 신청 방법
직접대출과 대리대출 두 가지 방법이 있습니다.
1. 직접대출
소상공인시장진흥공단 홈페이지(누리집)에서 대출 신청하면 공단이 직접 대출을 해드립니다.
- 신청 방법 한눈에 보기:
- 정책자금 지원 대상 확인서 발급 신청
- 서류 제출
- 신청 결과 확인
- 심사 결과에 따라 공단에서 직접 대출 실행
2. 대리대출
KB국민은행과 같은 금융기관에서 대출 실행을 도와드립니다.
- 신청 방법 한눈에 보기:
- 정책자금 지원 대상 확인서 발급 신청 (소상공인시장진흥공단 홈페이지(누리집)에서)
- 서류 제출
- 신청 결과 확인
- 확인서 출력
- KB국민은행 방문 (확인서 발급 후, KB국민은행과 같은 금융기관을 통해 진행)
이자지원 보증서 대출이란?
이자지원 보증서 대출은 이자 일부를 각 지방자치단체나 공공기관에서 지원하여 이자 부담을 덜어드리는 대출이에요.
이자지원 보증서 대출의 금리와 최대 대출 한도
- 적용 금리: 은행 대출 금리 - 이자 지원 금리 (각 지방자치단체에서 지원해주는 금리만큼 뺀 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.)
- 한도: 최대 1억원
이자 부담 줄여드리는 이자지원 보증서 대출 특징
- 신용보증재단 방문 없이 모바일로 한 번에 신청 가능
- 이자 부담을 덜어주는 보증서도 알아서 발급
KB소상공인 보증서대출(지역재단) 자세히 알아보기
- 대상: 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급 고객)
- 한도: 최대 1억원 (보증서 발급 금액 이내)
- 금리: 연 2.46% (3개월 변동 기준금리 연 3.26% + 가산금리 연 1.70%p - 이차보전 연 2.50%p, 소매형소호1등급, 보증비율 100%, 서울시 특별자금, 5년 분할상환, 2025년 1월 8일 기준)
- 상환 방법: 2년 이내 일시상환 또는 5년 이내 분할상환 (보증서 조건별 상이)
- 중도상환수수료: 0.08% (중도상환수수료 = 중도상환원금 X 중도상환 수수료율 X 잔존일수 ÷ 대출기간)
- 보증료: 최저 연 0.5% ~ 최고 연 2.0% (고객 부담, 보증서 조건별 상이)
자주하는 질문 (FAQ)
Q. 소상공인정책자금 지원 대상 확인서 발급 방법이 궁금해요.
A. 소상공인정책자금 누리집 접속 후 '대출신청' > '대리대출 신청' 경로로 이동하여 자금 종류 확인 후, 대출 및 확인서 발급 신청 절차를 진행하시면 됩니다.
Q. 정책자금 상환 연장에 대해 알려주세요.
A. 소상공인진흥공단(이하 소진공)에서 직접대출을 이용 중인 소상공인들의 월 원리금 상환 부담을 경감시켜드리고자 소진공에서 지원해드리고 있습니다. 더 자세한 내용은 소진공 홈페이지(누리집) 공지사항에서 확인할 수 있으며, 매월 1일 ~ 10일 접수(소진공 정책에 따름)합니다.
Q. 이자지원 보증서 대출은 지역별 최저 금리가 왜 다른가요?
A. 금리는 지역 신용보증재단에서 발급해주는 보증서에 따라 결정됩니다. 지방자치단체별로 협약 내용이 다르기 때문에 지역별 최저 금리가 달라질 수 있습니다.
유의사항
대출 상품 공통 유의사항
- 본 안내장은 상품에 대한 이해를 돕기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 대출 거래 약정서, 여신 거래 기본 약관 등의 적용을 받기 때문에 대출 계약을 체결하기 전에 반드시 상품 설명서 및 관련 약관을 읽어보시길 바랍니다. 약관은 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다.
- 대출 신청인이 신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 약정 납입일이 경과되면 연체 이자가 부과되며, 분할 상환 대출은 원리금 납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 일시 상환 대출은 14일 이상 연체하는 경우 대출 잔액에 대하여 연체 이자가 부과됩니다. (연체 이자율은 대출 금리에 연 3.0% 가산하여 적용하되, 최고 연체 이자율은 연 15%로 합니다. 다만, 대출 금리가 최고 연체 이자율 이상인 경우 연체 이자율은 대출 금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.)
- 상환 능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 개인 신용평점 하락으로 금융 거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
- 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약 만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출 이자는 대출 약정 시 정한 이자 지급 시기 및 방법에 따라 부과됩니다. (예시) 매월 (00)일에 지급합니다.)
- 기준 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가로 적용됩니다. (3개월: CD 91일물 유통수익률, 6/12개월: 금융채 AAA등급 채권 시장 수익률) (실제 금리는 담당자와 상의)
- 근저당권 말소 비용, 국민주택채권 매입비 등 고객 부담 비용이 발생할 수 있습니다.
- 대출금 5천만원까지는 수입인지 비용이 없으며, 5천만원을 초과하는 경우 대출 금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
- 대출금 5천만원 이하: 비과세
- 대출금 5천만원 초과~1억원 이하: 7만원 (고객 부담 3만5천원)
- 대출금의 만기가 도래되어 기한 연장하는 경우에는 고객님의 신용등급 및 거래 실적 변동 등에 따라 금리가 상승 또는 하락할 수 있습니다.
- 일반 금융 소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반 금융 소비자가 설명을 요청하는 경우에 대출에 관한 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있으며, 대출 취급할 경우 적용되는 기간, 금리, 담보 등 기타 자세한 내용은 영업점 기업 여신 담당자 또는 기업 디지털 영업1부(P) ☎ 1644-0360으로 문의하시기 바랍니다.
KB소상공인 정책자금 대출
- 대상: 소상공인시장진흥공단에서 대출 대상자로 추천받은 소상공인 (「소상공인 정책자금 지원 대상 확인서」로 확인)
- 한도: 최대 7천만원 (보증서 대출 금액 범위 내)
- 대출 금리: 분기별로 고시된 분기별 정책자금 금리를 따릅니다. (소진공 홈페이지 공시: 소상공인 정책자금(ols.semas.or.kr) > 정책자금안내 > 금리안내)
- 대출 금리 예시 (2025년 2분기 기준, 일반경영안정자금):
- 기준 금리: 연 2.79%
- 가산 금리: 연 0.20%p ~ 연 0.6%p
- 대출 금리: 최저 연 2.99% ~ 최고 연 3.39%
- 우대 금리: 각 유형별 연 0.1%p, 최대 연 0.4%p 지원
- 정책 우대: 소진공·민간은행 컨설팅 받은 업체, 제로페이 가맹점 등
- 정책 배려: 여성 기업, 장애인 기업, 일회용품 사용 규제 적응 우수 기업 등
- 사회 안전망: 자영업자 고용보험, 풍수해보험, 노란우산공제 가입 등
- 성실 상환: 소진공 직접대출 성실 상환 소상공인 등
- 대출 금리 예시 (2025년 2분기 기준, 일반경영안정자금):
- 상환 방법: 2년 거치 3년 분할상환
- 이자: 매 3개월마다 해당 월의 20일에 납입
- 원금: 원금의 70%는 3개월마다 20일에 원금 균등 분할 상환하고, 30%는 최종 회차에 상환
- 이자 부과 시기: 매 3개월마다 해당 월의 20일에 납입
- 연체 이자(지연 배상금)에 관한 사항:
- 약정 납입일 경과 시 연체 이자 부과되며, 일시 상환 대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할 상환 대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출 잔액에 대하여 연체 이자 부과
- 지연 배상 금리 적용은 대고객 금리에 연 3.0%를 가산하여 적용하되, 최고 연체 이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체 이자율 이상인 경우, 지연 배상 금리는 대고객 금리에 연 2.0%를 가산하여 적용
- 수수료 등 부대 비용:
- 중도상환수수료: 면제
- 보증료: 신용보증기관 보증서 관련 보증료는 고객 부담 (기업의 상황에 따라 최저 0.5% ~ 최고 2.0% 차등 적용)
소상공인 정책자금과 이자지원 보증서 대출은 소상공인 여러분의 사업 안정과 성장을 위한 중요한 금융 지원입니다. 해당 조건을 확인하시고 필요에 따라 적극적으로 활용하시기를 권해드립니다. 더 자세한 내용은 KB스타기업뱅킹 또는 각 관련 기관에 문의하시기 바랍니다.
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