높은 대출 이자로 고민하고 계신가요? 정부에서는 국민의 대출 이자 부담을 줄이기 위해 신용대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 대환대출 인프라를 운영하고 있습니다. 이번 글에서는 정부지원 채무통합 대환대출의 개념과 활용 방법, 그리고 다양한 대환대출 프로그램 종류에 대해 자세히 알아보겠습니다.
대환대출은 현재 보유한 대출금을 더 유리한 조건의 신규 대출로 갈아타는 제도입니다. 이를 통해 이자 절감, 신용 점수 향상 가능성, 그리고 여러 대출을 하나로 통합하여 관리 용이성을 얻을 수 있습니다.정부지원 채무통합 대환대출의 종류로는 저소득·저신용 근로자를 위한 '근로자햇살론'(최대 2천만원, 3~5년, 11.5% 이하), 대학생·청년층의 학업 및 취업 준비를 지원하는 '햇살론유스'(최대 1천2백만원, 최장 15년, 연 3.5% 이내), 정책서민금융 성실 상환자의 은행권 안착을 돕는 '햇살론뱅크'(최대 2천5백만원, 3~5년, 은행별 금리 상이), 그리고 신용 점수 및 소득이 낮은 분들을 위한 은행권 상품인 '새희망홀씨 II'(최대 3천5백만원, 연 10.5% 이내)가 있습니다. 특히 2024년 1월 9일부터는 10억 원 이하의 아파트 주택 담보대출과 모든 주택의 전세자금 대출도 대환대출이 가능해졌습니다.
기존 대출을 받은 지 6개월이 지나야 신청할 수 있으며, 네이버페이, 카카오페이, 토스 등 대출 비교 플랫폼과 주요 은행 앱을 통해 대환대출 비교 및 추천 서비스를 이용할 수 있습니다. 주택 담보대출은 만기가 길고 금리 구조가 다양하므로, 대환대출 시 유불리를 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요합니다.
대환대출이란 금융기관에서 대출받아 현재 보유하고 있는 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말합니다. 쉽게 말해, 더욱 유리한 조건으로 타 금융사 신규 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
채무통합 대환대출의 장점
- 금리 부담 완화: 더 낮은 금리로 대출을 갈아탐으로써 이자를 절감할 수 있습니다. 예를 들어, 연 이자율 5%의 1억원 대출을 4%로 갈아탈 경우, 총 이자액을 약 270만원 절감할 수 있습니다.
- 신용 점수 향상 가능성: 여러 개의 대출을 하나로 통합함으로써 대출 건수가 줄어들어 신용 점수 향상에 긍정적인 영향을 끼칠 수 있습니다.
- 관리 용이: 대출금을 하나로 통합하여 관리하기 용이하다는 점도 채무통합 대환대출의 장점입니다.
정부지원 채무통합 대환대출 종류
대환대출은 대출 비교 플랫폼이나 은행·저축은행·카드·캐피탈 등의 금융사를 통해 신청 가능합니다. 이때 기존 대출에서 새희망홀씨대출, 징검다리론, 햇살론 등과 같은 서민 및 중저신용자를 대상으로 한 정부지원 대출로 갈아탈 수도 있습니다. 본인 여건에 맞게 정부지원 채무통합 대환대출 조건을 비교해보고 신청하는 것이 좋습니다. 대표적인 정부 정책 대출 몇 가지를 소개해 드립니다.
1) 근로자햇살론
신용 점수 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저소득·저신용 근로자를 위해 보증부대출을 통해 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
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대출 자격:
- 연 소득 3천5백만원 이하
- 개인 신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연 소득 4천5백만원 이하
* NICE: 신용평점 749점 이하 / KCB: 신용평점 700점 이하 / SCI: 신용평점 696점 이하
- 대출 한도: 최대 2천만원 (대출 가능 금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이)
- 대출 기간: 3년 또는 5년
- 대출 금리: 11.5% 이하
2) 햇살론유스
대학생·청년의 자금 문제를 해소해 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융 상품으로 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 상담을 통해 신청 가능합니다.
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대출 자격:
- 공통: 19세 ~ 34세 이면서 연 소득 3천5백만원 이하
- 취업 준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
- 사회 초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
- 대출 한도: 6백만원 (1인 최대 1천2백만원)
- 대출 기간: 최장 15년(거치 기간 포함) (대학생/대학원생, 학점은행제 학습자/미취업자/중소기업 1년 이하 재직자 자격별로 대출 기간 상이)
- 대출 금리: 연 3.5% 이내 (보증료 0.1~1.0% 별도)
3) 햇살론뱅크
정책 서민금융 상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.
- 대출 자격: 정책 서민금융 성실 상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
- 대출 한도: 최대 2천5백만원
- 대출 기간: 3년 또는 5년
- 대출 금리: 은행별 상이, 보증료 연 0.9~2%
4) 새희망홀씨 II
신용 점수 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민 우대 대출 상품으로서 기존 고금리 대출을 저금리로 바꿔 가계 부채 부담을 줄여주는 상품입니다. 1년 이상 성실 상환하는 경우, 5백만원 범위 내에서 새희망홀씨 긴급 생계 자금을 추가 지원하기도 합니다.
- 대출 자격: 연 소득 4천만원 이하 (개인 신용평점 하위 100분의 20 이하는 5천만원 이하)
- 대출 한도: 최대 3천5백만원
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대출 금리: 연 10.5% 이내 (은행별로 상이하며, 수시 변동 가능)
- 기초생활수급자, 한 부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대
주택 담보대출, 전세 대출도 채무통합 대환대출 가능
기존 정부지원 채무통합 대환대출 조건은 10억원 이하의 직장인 대출과 마이너스 통장 등 보증·담보가 없는 신용대출이어야만 했지만, 2024년 1월 9일부터 10억원 이하의 아파트 주택 담보대출과 모든 주택의 전세자금 대출도 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 되었습니다.
- 다만 과도한 대출 이동 제한을 위해 기존 대출을 받은 이후로 6개월이 지났어야 대환대출, 즉 대출 갈아타기가 가능합니다.
현재 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 핀크, 뱅크샐러드, 에이피더핀 등의 대출 비교 플랫폼에서 대환대출 비교, 추천 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 신한·국민·우리·하나·농협·기업·SC제일·대구·부산·광주·전북·경남·제주은행과 케이뱅크, 카카오뱅크, 삼성생명 등 16개 금융사에서도 자체 앱을 통해 주담대 대환대출 비교 추천 서비스를 제공하고 있습니다.
오늘은 정부지원 채무통합 대환대출 조건과 상품 종류에 대해 알아보았습니다. 특히나 주택 담보대출은 신용대출에 비해 만기가 길고 금리 구조, 만기 일시, 상환 방식 등이 다양해 여러분이 직접 대환대출 시의 유불리를 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요합니다.
주담대 대환대출이 가능해지면서 금융사들 또한 고객 유치를 위해 금리를 낮춘 비대면 신규 대출 상품을 출시하고 있으니, 다양한 대출 상품을 세심하게 따져 여러분에게 유리한 조건의 대출로 무사히 갈아타시기를 바랍니다.
